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一人逾期,竟会影响全家的征信审查!

2017-09-23 13:50   来源:中国新闻发言人培训中心【中国新闻智库】政府|企业|危机公关处理  

今天的内容先让我们从一个故事开始:

我叫小海,职业是开网店,店铺信誉一直挺好,但后来买房办贷款时,我贷不下来。去查,才发现,大学时的助学贷款,有几千块钱,拖了很久,成了央行信用报告上的污点。于是就只能让我老婆去跑房贷,最终倒是办下来了,但过程特麻烦。我老婆说是因为我拉低了家里的平均分,还连累了她!

等一下,夫妻之间的征信评级,会相互影响么?

没错!

根据相关法律规定,婚姻关系存续期间获得的财产归夫妻共同所有,与之对应,产生的债务也共同承担。也就是说,夫妻双方在法律层面,属于一个“经济共同体”。因此,银行在考察个人信用状况以决定是否发放贷款时,的确是会考虑到其配偶的信用状况。具体到房贷,因为婚后房产属于夫妻共同财产,所以征信审查也必须以“家庭”为单位来进行。

那么,其他亲属之间的征信评级,会相互影响么?

首先说“直系亲属”,即和自己有直接血缘关系或婚姻关系的人,一般指父母、夫妻、子女。其中父母、子女是“养”和“育”的关系,属于独立的法律主体,也是独立的经济主体。因此,夫妻之外的直系亲属,其征信评级不会相互影响。

但也有特殊情况,比如子女以个人名义申请贷款,追加父母为担保人。这种情况下,父母的不良信用记录可是会直接影响贷款审批的哟!

再举个例子:

25岁的小北想要买房,向银行申请贷款,虽然其个人征信情况良好,但由于每月收入不能覆盖每月还款额,需要追加父母作为担保人。但在申请贷款的过程中,银行审查发现该男子的父母有一笔严重逾期的消费贷款--两年内出现连续逾期7个月,且金额超过2万元。于是银行果断拒绝了他的贷款申请。

至于“旁系亲属”,法律和经济层面的关系就更为疏远,因此在征信领域也不会干扰他人。

另外,如果你不止信用有污点,还上了“黑名单”,也就是法院的失信被执行人,那就可不仅仅是配偶会受到影响了,还会牵连到子女!比如:儿女考公务无法通过政审、无法上私立学校等等。总之,不利多多。

小编寄语

未来的生活一定是会与信用相挂钩的,我们信贷人在开展客户时,一定要将信用常挂嘴边,给客户灌输这一概念。现在客户透支信用,那在未来的某一天他一定会付出代价,就像文中的小海;反之,如果保护他自己的信用,那将是一笔宝贵的财富!

本文首发于微信公众号:每日经济新闻(博客,微博)。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。

  对A股股民来说,近来的日子非常不好过。据不完全统计,在沪深两市3000多只股票当中,跌破熔断2638点(上证指数)的个股就有1200多只,不少人损失惨重。

  在一片哀嚎声中,也夹杂着零星的笑声。比如买入贵州茅台(600519,股吧)股票的股民,此时正乐得合不拢嘴。

上证指数与贵州茅台走势对比

  在A股市场不断走弱的大背景下,贵州茅台(600519.SH)的股价却一枝独秀,截至今日(5月23日)收盘时报454.2元,股价再创历史新高。尤其让人大跌眼镜的是,A股最大的四家房地产公司市值(万科A、招商蛇口、保利地产(600048,股吧)、华夏幸福(600340,股吧))总和也不过5449亿元,但贵州茅台一家市值已超过5722亿元!

  因为贵州茅台太好“喝”,资本圈甚至为此设下了一个高达1亿元的赌局。

  力挺贵州茅台,但斌对赌1亿

  伴随着贵州茅台股价的上涨,关于茅台的争论也从未停止过,这其中私募大佬但斌的言论更是引人注目。他先是在微博中豪言,你等一千年、一万年,也看不到茅台崩盘的时刻;到2018年底,贵州茅台600元收市,一点不惊讶。

  对于但斌的言论,上海砥俊资产总经理梁瑞安指出:“贵州茅台2018年底如果不到600元/股,你就捐出50万给慈善机构。”但斌却立刻接棒称:“我愿赌1000万,1亿也行!”。

  2018年底,贵州茅台能到600元吗?坚守价值投资的但斌认为,贵州茅台的股票没有泡沫,假如茅台酒此刻停止生产,其库存酒价值按照目前零售价每瓶1299元来算,已达近4562亿元。此外但斌还在微博上表示,除非中国的白酒文化衰落了,否则你等一千年一万年也看不到茅台崩盘的时刻。

  此前但斌还表示,贵州茅台按2018年预估业绩25倍市盈率,年底股价应在500元以上,不排除600元以上概率;在没有大的经济滑坡的前提下,给茅台30倍估值是非常正常的。这还没考虑提价等因素,所以到2018年底,贵州茅台收于600元一点也不惊讶。

  实际上梁瑞安也在微博上贴出其收益曲线图,并表示“挺看好茅台,未来三五年就靠它了”。

图片来源:梁瑞安微博

  对于1亿元赌注,但斌也解释称:

  某大V说茅台只值50元,1亿赌注因此而来!但对方偷换概念,不接招……对茅台600元是否不可逾越?按照中信证券(600030,股吧)食品饮料行业郉庭志等研究员给出的茅台2017年17.31、2018年24.53的预估业绩,假设按2018年目标价600元计算,减去16年与17年的分红合计约15元,则2018年到585就达成目标,其时市盈率也仅为23.84倍;如2019业绩能更上台阶,按全球相关对标企业的26倍估值水平,只要没有战争等极端事件,茅台一两年内到预估600元不是很正常而合理吗?

  再创新高,这些人成最大赢家

  从年初至今,贵州茅台的涨幅达到32%,个股总市值从4200亿元增长到今日收盘的5722亿元,净增值达到1522亿。不到半年时间内,市值增长逾千亿的茅台盛宴,究竟谁是背后的赢家?答案是:QFII+借道沪股通入场的境外资金。而令人遗憾的是,内地机构投资者近乎完美地错过了加仓大牛股的时点。

贵州茅台年初至今的走势

  据贵州茅台一季报十大流通股名单显示,代表外资的沪股通账户和QFII机构占据了4席,持股近1亿股;来自港交所的数据,5月19日贵州茅台大涨2.63%,同期沪股通资金买入贵州茅台1.036亿元,卖出0.83亿元,净增持2000万元;5月16日贵州茅台大涨2.52%,沪股通资金当日买入茅台4.04亿元,卖出0.31亿元,净增持3.72亿元。

  据茅台一季报显示,场内规模巨大的公募基金和券商资管账户,缺席了贵州茅台的十大流通股东名单,其中公募基金在今年一季度合计持有贵州茅台2305万股,相比年初的2201万股,仅仅增持了100万股;而证金公司和中央汇金公司合计两席持股逾越3600万股,甚至证金公司整体减持了茅台的股份;此外长线的内地保险资金中社保组持股512万股,泰康人寿的分红险账户占一席,持股505万股,也小幅减持。

贵州茅台2017年一季度末十大流通股东

  有不愿具名的私募人士告诉记者:

  从长期来看,随着人均收入持续提升,白酒需求向上升级,收入增长与高端消费品消费量的关系是倍增关系。虽然政务消费退出,但是商务消费却异军突起,城镇居民对名酒的平均购买力提升了108%。相较过去,民间消费才是最真实的消费增长,未来白酒行业价差不大的话,品牌影响力将是决定消费者购买的决定性因素。

  两大拐点可预测茅台见顶?

  如果以贵州茅台今日收盘价454.2元/股计算,但斌要想赢得“赌局”,这意味着贵州茅台股价在明年底前得在当前基础上涨32%。

  实际上但斌的言论也并未得到大多数投资者的认可,在周一新浪财经一项关于“但斌赌1亿,力挺茅台”的调查显示,支持但斌认为一年后贵州茅台股价能到600元的投资者只占15.4%,而高达84.6%的投资者并不看好茅台后市。

  对此温莎资本首席策略分析师李荦告诉每日经济新闻记者,我个人觉得目前贵州茅台在这个位置上这样上涨,有加速赶顶的迹象,茅台高于400元,我就几乎不会再看了,因为参与的意义不大。

图片来源:新浪财经

  西藏琳琅投资王琳表示:

  目前从成长性来看,已经解释不了这些“龙抬头”个股的涨幅了,如果从分红派息的角度来看,茅台分红方案为每10股派发现金红利67.87元,相对于现在的股价,股息率低于一年期银行存款的利率。

  目前贵州茅台如此强势的核心逻可能是出于“避险考虑”:目前个股选择较为困难,公募基金又有配置需求,所以它们更愿意选择有业绩支撑的龙头。从目前“漂亮50”标的涨势来看,都有外资的介入,外资首选标的是流动性大的价值龙头股。

  而北京雷地投资张晓鹏告诉记者,2014年以来,茅台持续走出大牛行情,背后的逻辑有三点:

  一是白酒需求稳定,行业长期良好发展,龙头茅台更属稀缺产品,不可复制;

  二是茅台股息率高,存款不如存茅台股;

  三是由于股灾以来,整体行情低迷,机构抱团避险,造就了漂亮50行情。

  而关于茅台何时见顶,张晓鹏表示,具体价格相对比较难预测,但斌打赌到600也不是没有可能,但趋势上有两个拐点可以为我们提供参考:

  一是当茅台股息率低于存款利率,势必有大批资金撤退;

  二是题材股重回价值区间,各路资金将逐步向中小创转移,漂亮50行情多将难以为继,茅台也将大概率中期见顶。

  (本文内容仅供传播,投资者据此操作,风险自担。)

  每经编辑 王晓波

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文章来源:微信公众号每日经济新闻

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提利昂·兰尼斯特(Tyrion Lannister)是泰温公爵和乔安娜夫人的第三个也是最小的孩子。因为是个侏儒,他有时候被戏称为小恶魔和半人。他利用自己的智慧屡次化险为夷,帮助兰尼斯特家族赢得了五王之战,但命运的不公使得他成为了一个弑亲者和通缉犯,踏上了流亡之路。

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